住宅ローン借り換え（借換え）を成功させるために知っておきたいこと。

住宅ローン借り換え（借換え）の基礎知識

住宅ローン借り換え（借換え）を成功させて
年収分くらいトクしちゃいましょう！

住宅ローンの借り換え（借換え）でトクするひととは？

　住宅ローンの借り換え（借換え）で「トク」をするひとは次のようなひとです。

１）現在の住宅ローンの金利が４％以上の場合や、旧住宅金融公庫の融資などで現在返済中の住宅ローンの金利が２％台でも11年目以降の金利が４％以上となるような方

２）変動金利型の住宅ローンを返済中の方

　いずれの方も金利が本格的に上昇する前に住宅ローンの借り換え（借換え）をぜひ検討してみてください。

　１）の方は借り換え（借換え）により住宅ローンの適用金利を低くすることができ、毎月の返済額を少なくすることができます。たとえば、現在住宅ローン残高が２，５００万円あり、残存期間２０年、適用金利４％の場合に２０年固定金利３％の住宅ローンに借り換え（借換え）が成功すれば、毎月の返済額を約１３，０００円（年間で１５万円、総額３００万円！）も軽減することが可能です。

　また、２）の方については、金利が上昇し続けると返済額は５年ごとの金利見直し時に最大で１．２５倍になり、未払い利息が発生する可能性があります。金利上昇局面では、返済額増加リスクを避けるために「全期間固定金利型」ローンへの借り換え（借換え）の検討が必要です。

住宅ローン借り換え（借換え）の注意点

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　住宅ローンの借り換え（借換え）で最も注意が必要なのは、借り換え（借換え）後の金利です。
　今後は金利が上昇する可能性が高いので、返済期間中は金利が変わらないように全期間固定金利型を選択することが基本となります。

　その場合、変動金利型や固定金利選択型は全期間固定金利型よりも金利が低くなり、借り換え（借換え）により毎月の負担額が増加するケースもあるため、これらの金利タイプを選択したい人も多いようですが、金利上昇による返済額の増加や定期的な金利見直しの煩わしさを考えると、借り換え（借換え）が効果的でしょう。

　また、住宅ローンの借り換え（借換え）の際には、次のような注意点もあります。

①借り換え（借換え）にも数十万円の諸経費がかかります。
②借り換え（借換え）前の残存期間が新しい住宅ローンの返済期間の最長期間となり、借り換え（借換え）による返済期間の延長は不可です。
③現在返済中の住宅ローンが次のいずれかのケースはメリットが少ないと思います。
　・残高が５００万円未満。
　・残存期間が１０年未満。

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住宅ローン借り換え（借換え）の手続き方法

後悔しないで欲しい。
是非知っておきたい
貴重な情報です。
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　住宅ローンの借り換え（借換え）は、旧住宅金融公庫の借り換え（借換え）を除いて、現在返済中の住宅ローンを借りた金融機関「以外」の金融機関の住宅ローンしかできません。

　まずは、借り換え（借換え）したい住宅ローンの申込みが必要です。

　はじめは仮申込みということで、現在返済中の住宅ローン内容や年収をもとに、借り換え（借換え）が可能かどうかが審査されます。申込み後２～５日ほどで回答があります。問題なく借り換え（借換え）ができるようであれば正式な申込書へ記入を行ない、必要書類を用意して申込みます。

　約２～３週間で最終回答があります。

　借り換え（借換え）が承諾されれば、現在返済中の住宅ローンを借りている金融機関に借り換え（借換え）する旨の連絡を行ない、借り換え（借換え）を行う日を最終調整します。

住宅ローン借り換え（借換え）ができない場合